Best Buy la primavera pasada comenzó a ofrecer un llamativo programa de arrendamiento con opción de compra a clientes que habían sido rechazados por su tarjeta de crédito de la tienda. El arrendamiento progresivo, según los ejecutivos, ayudaría a los compradores con problemas de liquidez a comprar artículos de alto precio que de otra manera no podrían pagar. «Esta es una gran oferta», dijo el presidente ejecutivo Corie Barry en una llamada de ganancias el año pasado. «Es genial para nuestra marca. Es genial para nuestros clientes «. También podría generar decenas de millones de dólares en ingresos cada año, según muestran documentos internos. Pero algunos empleados de tiendas y corporaciones dicen que el programa se ha vuelto polarizante. Sostienen que se aprovecha de los compradores financieramente más vulnerables de la cadena, que a menudo terminan pagando el doble del precio de lista por productos electrónicos, electrodomésticos y teléfonos móviles. Los participantes deben pagar una tarifa única de $ 79 y permitir que el Arrendamiento Progresivo acceda a sus cuentas corrientes para los pagos, que se retiran automáticamente y se programan según la frecuencia de sus cheques de pago – por meses. Para fin de año, habrían pagado 2. 09 veces el precio de compra, según entrevistas con clientes y empleados, y acuerdos de arrendamiento obtenidos por The Washington Post. El reembolso anticipado puede reducir el costo final, aunque la tarifa de $ 79 no es reembolsable. «Se siente abusivo y asqueroso», dijo un ex gerente asistente de la tienda que estuvo allí para el lanzamiento del programa. Habló bajo condición de anonimato porque todavía está en la nómina de la empresa. «Usted mira los términos y estamos cobrando más de $ 2, 000 por $ 1, 000 producto ». Matt Furman, portavoz de la compañía con sede en Minneapolis, dijo que el programa proporciona un servicio valioso. La mayoría de los consumidores lo usan para comprar computadoras, electrodomésticos y teléfonos móviles. «Si no fuera por un programa de arrendamiento con opción de compra en nuestras tiendas, muchas de estas personas estarían haciendo estas compras en tiendas de alquiler con opción de compra o utilizando préstamos de día de pago», dijo. «Nuestra opinión es que estas son claramente alternativas pobres». Decenas de miles de clientes de Best Buy han utilizado el Arrendamiento Progresivo más de una vez en el último año, dijo, y señaló que es «muy común» que los compradores paguen sus compras dentro de 90 días: un umbral que limita el costo final a la tarifa de $ 79 y al precio de compra. Best Buy proporcionó comparaciones de precios de sus productos con los ofrecidos por una popular empresa de alquiler con opción a compra. Un Chromebook Acer que se vende por $ 199 en Best Buy, por ejemplo, costaría $ 495 por encima de 12 meses con arrendamiento progresivo. En Rent-A-Center, podría costar tanto como $ 860, según su sitio web. Esa misma compra en la tarjeta de crédito Best Buy Citibank, que tiene una tasa de interés porcentual 27 y requiere un pago mínimo mensual de $ 29 – costaría $ 218 durante ocho meses, según Ted Rossman, analista de la industria en Creditcards.com. Mientras tanto, los préstamos de día de pago generalmente tienen tasas de interés superiores al 300 por ciento. Best Buy se encuentra entre un grupo creciente de minoristas que se asocia con firmas externas para ofrecer programas de pago diferido y arrendamiento con opción de compra para atraer a compradores más jóvenes y de bajos ingresos que podrían no tener cuentas bancarias o buen crédito. Target, J. Crew, H&M y otros se están asociando con compañías como Affirm, Afterpay, Sezzle y Klarna en dichos programas, que según los expertos se han recuperado en la última década a medida que las nuevas reglas de responsabilidad de las tarjetas de crédito han dificultado a los consumidores, especialmente aquellos con historial de crédito irregular o inexistente, para calificar para tarjetas de crédito. Muchos de estos programas no cobran intereses ni tarifas de inmediato, aunque eso puede cambiar si los consumidores se retrasan. El arrendamiento progresivo, dicen, señala un nuevo extremo en la forma en que los minoristas hacen negocios. El programa, que pertenece a la cadena de muebles de alquiler con opción a compra Aaron’s, esencialmente compra el producto y lo alquila al cliente. Best Buy recibe el pago de inmediato, mientras que el Leasing Progresivo asume cualquier riesgo de impago. El programa se ofrece en más de 30, 000 tiendas de algunos de los minoristas más grandes del país, incluidos Lowe’s, Big Lots y Kay Jewelers. La semana pasada, Aaron anunció que pagaría $ 175 millones a la Comisión Federal de Comercio para resolver una investigación sobre las prácticas de divulgación de Progressive Leasing. La compañía dijo que también «mejoraría ciertas actividades relacionadas con el cumplimiento» relacionadas con sus programas de alquiler con opción a compra. «Es un modelo muy controvertido con tarifas muy, muy altas», dijo Rossman, de Creditcards.com. «Pero se está convirtiendo en un gran negocio para los minoristas en un momento en que tantos ladrillos tienen problemas». El arrendamiento progresivo, dicen, señala un nuevo extremo en la forma en que los minoristas hacen negocios. El programa, que pertenece a la cadena de muebles de alquiler con opción a compra Aaron’s, esencialmente compra el producto y lo alquila al cliente. Best Buy recibe el pago de inmediato, mientras que el Leasing Progresivo asume cualquier riesgo de impago. El programa se ofrece en más de 30, 000 tiendas de algunos de los minoristas más grandes del país, incluidos Lowe’s, Big Lots y Kay Jewelers. La semana pasada, Aaron anunció que pagaría $ 175 millones a la Comisión Federal de Comercio para resolver una investigación sobre las prácticas de divulgación de Progressive Leasing. La compañía dijo que también «mejoraría ciertas actividades relacionadas con el cumplimiento» relacionadas con sus programas de alquiler con opción a compra. «Es un modelo muy controvertido con tarifas muy, muy altas», dijo Rossman, de Creditcards.com. «Pero se está convirtiendo en un gran negocio para los minoristas en un momento en que tantos ladrillos tienen problemas». Best Buy, que tiene alrededor de 980 tiendas en EE. UU., Ofrece Leasing Progresivo en 45 estados y planea hacer que el programa esté disponible en línea este año. (No se ofrece en Wisconsin, Nueva Jersey, Wyoming, Vermont y Minnesota, que tienen leyes estrictas sobre contratos de alquiler con opción de compra). Los analistas de UBS estiman que el acuerdo podría generar hasta $ 4 mil millones al año para Best Buy, que tenía $ 43. 6 mil millones en ingresos el año pasado. Barry dijo en una llamada de ganancias el año pasado que el programa estaba teniendo «un impacto positivo» en las ventas, pero no proporcionó detalles. Aproximadamente 65 por ciento de los consumidores que usaron el Leasing Progresivo eran nuevos en Best Buy o no habían comprado en la compañía el año pasado, dijo. Amanda Stevens, 40, recientemente usó Progressive Leasing para comprar un timbre de timbre, cámara de seguridad y Nintendo Switch en Best Buy. Ella dijo que había usado el programa antes, para comprar un refrigerador en Lowe’s y dos chimeneas y una cama en Big Lots, y le gusta la facilidad de los pagos semanales que se deducen automáticamente de su cuenta bancaria. Esta vez, ella planea pagar su compra usando el dinero de su declaración de impuestos. «Me gusta», dijo Stevens, cajero de una gran tienda en Farmington, Maine. “¿Quién tiene tanto efectivo en ellos? Ciertamente yo no. En los foros en línea y las redes sociales, los empleados de Best Buy se refirieron al programa como «arrendamiento regresivo» y compartieron memes que comparaban al minorista con los usureros. Algunos empleados dijeron que habían compartido sus preocupaciones con la gerencia, pero les dijeron que el programa era lucrativo para la compañía. «La forma en que Best Buy quiere que impulsemos este programa es preocupante», dijo un especialista móvil en Lansing, Michigan, quien habló bajo condición de anonimato porque temía represalias. «Se dirige a una población que ya no tiene suerte. El arrendamiento progresivo es como decir: «Oye, ya estás en una mala situación. Hagámoslo peor «. El programa, dijeron los empleados, se basa en la tarjeta de crédito Citibank de Best Buy, que genera una cuarta parte de las ventas totales. El gigante de la electrónica ha cambiado su negocio en los últimos años, y el jueves informó su 12 el cuarto trimestre consecutivo de crecimiento de las ventas. Los ejecutivos dijeron que la continua demanda de teléfonos, computadoras y electrodomésticos había ayudado a aumentar las ventas durante lo que fue una temporada de vacaciones difícil para muchos minoristas. Los datos muestran que los consumidores que poseen tarjetas tienden a comprar más y gastan con más frecuencia que otros compradores. El arrendamiento progresivo, dijeron los empleados, es un intento de recrear ese modelo entre los compradores de bajos ingresos que no califican para la tarjeta Citibank. «Ningún empleado quiere decirle a un cliente que ha sido rechazado para recibir financiamiento», dijo Barry a los inversores en septiembre. “Hasta hace poco, esa era literalmente la única opción que teníamos. Ahora los clientes pueden escuchar sobre una segunda opción para obtener los productos y servicios que desean de quienes quieren, lo que significa una gran victoria para todos nosotros ”. Pero algunos empleados permanecieron escépticos. «Puede ayudar a algunas personas, pero es muy engañoso para otras», dijo Joshua Howard, quien hasta el mes pasado trabajó en el departamento de entretenimiento doméstico premium de una tienda Best Buy en Memphis. «Me sentí muy mal ofreciéndolo». Dijo que era difícil «explicar completamente en qué se estaba metiendo el cliente», a pesar de que conocía de primera mano el programa. Hace tres años, él y su esposa compraron un colchón de $ 700 en Mattress Firm usando Progressive Leasing. Planearon pagarlo dentro de 90 días, pero calcularon mal. Cuando llamó el día 91, la compañía le dijo que no había nada que pudieran hacer: terminó pagando $ 1, 400. «Desde entonces, me dejó un mal sabor de boca», dijo. «Muy pocas personas realmente se benefician de esto».
Estados Unidos: un programa Best Buy está duplicando el precio de los artículos para algunos clientes
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